Деньги - это архиважно!

Пожалуй, более всего людей тревожит рост цен. Они измеряются деньгами, но наши деньги обесцениваются. Что происходит и что делать? Проблему анализируют ученые-экономисты.

Объем валового внутреннего продукта Беларуси за прошлый год увеличился на 8%. Не много в мире государств, у которых этот важнейший экономический показатель выглядел бы лучше. Так почему же курс белорусского рубля все время падал с темпами, превышающими рекорды?

В начале 1990 года доллар в Беларуси стоил 0,6 рубля или, с учетом деноминации 1994 года, менее 6 копеек. Далее курс рубля все время падал и на начало 1999 года составлял: официальный - 107000 рублей, устанавливаемый Национальным банком, - 220000 рублей за доллар.

И падение рубля продолжается. Говорят, что в этом виноваты спекулянты, кризис в Азии, Бразилии, России... Но почему все это не мешает доллару, марке, кроне, литу, лату и т.д.? Раз в мире есть стабильные валюты, то, видимо, и у нас это возможно. А почему не получается? Давайте попробуем разобраться.

ОТКУДА БЕРЕТСЯ ИНФЛЯЦИЯ?

Известно, что цены в стране имеют прямую связь с количеством денег, выпущенных в обращение, и количеством товаров, предлагаемых за эти деньги:

- если объем производства товаров в стране возрастет, например, на 10 % и количество денег в обращении увеличится тоже на 10 %, то, очевидно, никакой инфляции не возникнет;

- если количество денег в обращении уменьшится относительно количества товаров, то цены могут даже снижаться;

- если количество денег в обращении окажется большим, чем масса товаров, то деньги будут обесцениваться, а значит, цены возрастать.

Была ли объективная предпосылка к падению курса белорусского рубля и росту товарных цен у нас в республике? Судите сами.

Объем ВВП за 1997 год увеличился на 10%, а объем национальной денежной массы, выпущенной Национальным банком республики за тот же год, возрос с 20,7 трлн до 42,026 трлн рублей, или на 207 %. Такая же диспропорция имела место и в 1998 году.

То есть, денег в Беларуси выпускалось намного больше, чем можно, и они обесценивались. А цены пытались держать. Народ, естественно, стремился обменять такие деньги на нечто более надежное, покупал в запас продукты, замещал рубли бартером, валютой других государств. Товары выгоднее продавали за границу, пошлины старались получать в валюте. Сфера применения белорусских денег все время сужалась.

Все увеличивающийся объем ничем не обеспечиваемых рублей вбрасывался во все уменьшающуюся сферу их применения, а потому рубли обесценивались намного быстрее прироста их массы.

За период с 1990 года масса белорусских денег в республике номинально увеличилась более чем в 20 тысяч раз, а сами рубли за это время обесценились инфляцией более чем в два миллиона раз (!). Другими словами, РЕАЛЬНЫХ ДЕНЕГ в Беларуси, если оценить их по курсу к доллару, стало значительно меньше (в десятки раз!), чем было в 1990 году. И сегодня их меньше, чем по 100 условных единиц на душу населения. Это в 200 раз меньше, чем обращается на душу населения в финансовой системе США.

Аналогичные процессы происходят и на всем пространстве СНГ. Национальные деньги обесцениваются, средств повсеместно не хватает. А в это время развитые страны стараются всемерно повышать престиж своей валюты и рекламировать ее надежность, всеобщность, свободную конвертируемость. Особенно преуспевают в этом США. За 1998 год официальный курс белорусского рубля относительно доллара упал в 3,5 раза. Если считать по курсу, устанавливаемому Национальным банком Беларуси, - упал в 7,2 раза, по рыночному курсу - более чем в 10 раз! Поэтому все покупают и накапливают доллары. Это влечет за собой далеко не простые последствия для "развивающихся" стран.

ВО ЧТО ОБХОДИТСЯ НАРОДУ СЛАБЫЙ РУБЛЬ?

Выпуск 100-долларовой банкноты для США обходится примерно в 4 цента. Но чтобы нам получить ее, приходится отдать эквивалент товарной стоимости на 100 долларов. В итоге возникает такой "экспорт", при котором из стран, имеющих слабую валюту, вывозятся материальные ценности взамен бумажных и безналичных долларов для накопления. А так как доллары накапливать в республике не безопасно, то и их вывозят за границу.

Если проанализировать официальную статистику национального богатства Беларуси (без стоимости земли, недр и лесов) с пересчетом в условные доллары, хотя бы по официальному курсу, то динамика окажется закономерной. На начало соответственно 1990 г. оно составляло 272,9 млрд, 1998 г. - 96,2 млрд и 1999 г. (по предварительным данным) - 84,8 млрд условных долларов.

Если принять курс рубля, устанавливаемый Национальным банком, или учесть рыночный курс, то динамика проявится еще сильнее. Анализ наличия собственных средств у предприятий и банков с пересчетом в доллары опять показывает эту же закономерность - они сокращаются.

С желанием заполучить кредиты республика вступила в Международный валютный фонд. "Хотели как лучше, а получилось как всегда". Кредитов получили пока меньше половины от... своего вступительного взноса, уплаченного Беларусью еще в 1992 году. Да и за них теперь приходится платить проценты.

И совсем уже плохо получается, если удерживать административно курс рубля более высоким, чем он реально стоит на рынках. На возникающей разности курсов рубля цены на экспортируемую продукцию у белорусских предприятий-экспортеров завышаются, а у перекупщиков этой же продукции цены оказываются даже ниже, чем издержки производства у производителей. Об этом "Вечерний Минск" писал уже не раз, с показом возникающих проблем и предложением путей их решения. (Например, см. за 9.09.98г., "Нужна система в макроэкономике").

Теперь уже слышны идеи, что нужно вместо доллара переходить на евро. Но что это меняет в принципе для государств с неустойчивой национальной валютой? В чем будет выигрыш для республики?

ТАК ЧТО ЖЕДЕЛАТЬ?

На наш взгляд, выход в том, чтобы:

во-первых, полностью стабилизировать массу национальных денег, уже имеющихся в обращении, придав им свойства средства обращения, накопления, платежа по долгам, кредитам и внешнеэкономическим операциям лучшие, чем свойства доллара и евро;

во-вторых, наполнить ценными, стабильными национальными деньгами экономику и вытеснить из государства бартер, доллары, евро и т.д. без административных запретов, выгодностью национальных денег для людей;

и вместе с этим, создать условия для роста производства, эффективной деятельности всех предприятий, реформировать налоги, вызвать мотивации к труду.

Для решения этой триединой, как думается, очевидной задачи и создания необходимых предпосылок к быстрому оздоровлению экономики Беларуси нами предлагается:
1. Признать государством реальную стоимость белорусского рубля относительно доллара на основе спроса и предложения и гарантировать в дальнейшем безоговорочное обеспечение ее на рыночных условиях реальными ликвидными залоговыми активами в Национальном банке Беларуси.
Это вполне возможно сделать и без проблем для страны, так как реальная стоимость всей массы белорусских рублей, находящихся сегодня в обращении, крайне мала (менее 0,5 млрд USD) и так как основная масса государственного достояния (к счастью!) у нас пока еще находится в собственности государства.
Для этого следует преобразовать часть государственных предприятий в акционерные общества, их акции передать Национальному банку в качестве государственного резервного обеспечения национальных денег.
Операция имеет то же значение, как если бы создавать золото-валютный резерв в банке за счет долларовых кредитов МВФ, только активы будут свои, национальные. И за них не придется платить проценты, наоборот, они станут приносить дивиденды государству и, следовательно, станут укреплять, а не ослаблять национальные деньги.
Станет возможным при малейшей угрозе курсу белорусского рубля выводить часть акций (и других нематериальных ценностей) из резерва Национального банка на аукционную продажу. Тем самым можно будет, при необходимости, с одной стороны - расширять объем товарного предложения к покупке за рубли, а с другой - изымать рубли из обращения. Курс рубля немедленно стабилизируется. И станет возможным, наоборот, покупать иностранную валюту, а также акции прибыльных предприятий, в том числе зарубежных, непосредственно за счет эмиссий, обеспечиваемых активами Национального банка. Эта несложная схема активно используется сейчас при выпуске евро. Четкая реализация ее Национальным банком Беларуси позволит обеспечить - раз и навсегда - стабилизацию курса белорусской денежной единицы на валютных биржах с постоянным ростом (!) к курсам всех мировых валют. Цены в республике станут стабильными.
Если национальные деньги Беларуси станут надежней, выгодней, удобней, чем любая другая валюта, то, естественно, они получат предпочтение у населения и финансистов многих стран. В обмен на наши денежные знаки получим приток иностранной валюты. Дадим валютные кредиты под ликвидные залоги предприятиям, России, МВФ и всем желающим.
2. Чтобы наполнить ценными, стабильными национальными деньгами экономику страны, кредиты Национального банка следует выдавать всем желающим под залоговое их обеспечение реальными ликвидными активами, оцениваемыми на рыночных условиях. Для предприятий сельского хозяйства и фермеров - под залог их прав землевладения и землепользования, которыми их следует законодательно наделить. Для жилищного строительства - под залог домов, квартир. Если кредит не возвращен к сроку, то залог реализуется с аукциона, деньги изымаются из обращения.
3. Чтобы активизировать деятельность субъектов хозяйствования и создать высокий спрос на их акции в стране и на зарубежных рынках капитала, предлагается:
3.1. Реформировать налогово-бюджетную систему. Налоги не должны понижать конкурентоспособность продукции. Освободить производителей от тех налогов, которые необоснованно включаются в издержки производства. Изыматься они могут, в основном, из прибыли. И полностью освободить от налогов ту часть прибыли, которая будет направляться на развитие средств производства, обновление технологий, подготовку персонала.
Взамен отменяемых и изменяемых неправильных налогов надо ввести другие. Такие, чтобы в совокупности с другими источниками полностью исключить дефицит госбюджета. Например, налогу на недвижимость следует придать форму государственного страхования имущества с гарантией защиты всех прав собственника. Этот налог может быть даже декларирован добровольным. Мол, только для тех, кто желает, чтобы его имущество защищалось и гарантировалось государством. Право собственности станет общественно полезным и защищенным от произвола. Неэффективно используемые фонды станут продаваться. Деньги, не имеющие инфляции, поступят на счета в банки, обернутся в кредиты. Резко повысится фондоотдача средств производства. Автоматически получит льготу малый бизнес: у малых предприятий, имеющих небольшое имущество, будет мал и налог, они смогут расти. Налоги станут стимулировать эффективность производства;
3.2. Заинтересовать коллективы предприятий и непосредственно работников в эффективном труде, росте прибыли и развитии средств производства. Для этого предлагается занормировать ту часть заработной платы, которую следует относить на себестоимость для восстановления расходованной рабочей силы, гарантировать ее государством и не облагать никакими налогами. Люди получат уверенность в завтрашнем дне. А дальше - всем предоставить право зарабатывать из прибыли после ее налогообложения. Часть чистой прибыли - собственнику, часть - работникам и руководству предприятий в виде вкладов, акций, премий - в дополнение к зарплате. Учесть все это статистически, увязать с этим зарплату, начисляемую в бюджетной сфере, управлении, науке - все станем жить лучше;
3.3. Осуществить в разумной мере разгосударствление госпредприятий, только не по рецептам ваучерной приватизации, а с учетом мирового опыта - принятием декрета и закона о делегировании части управленческих прав государства как собственника, заинтересованным и ответственным руководителям и советам (правлениям) предприятий. При заинтересованности в прибыли всех членов трудового коллектива, контроле и помощи со стороны государства вложение капитала в белорусские предприятия окажется надежным и выгодным делом, без риска для инвесторов. Тогда и капитал пойдет в республику без просьб и уговоров.

Конечно, здесь изложены лишь краткие тезисы концепции экономической системы. Система нашей группой проработана в деталях, реализовать ее в стране возможно за несколько месяцев.

Не упустить бы время!

Леонид Воробьев,
доктор экономических наук, профессор Академии управления при Президенте Республики Беларусь.
Евгений Довгель,директор научно-экономического предприятия
"Экон".